Pantgarantier: hvad kræver banken?

Hvilke garantier kræver banker normalt for at yde et realkreditlån? Dette er et vigtigt spørgsmål for dem, der planlægger at optage et lån for at købe fast ejendom, hvad enten det er en første eller anden lejlighed. Ved udstedelse af et stort lån søger banken at minimere risici og kræver tillid til, at låntager vil være i stand til at tilbagebetale gælden.

Hvorfor kræver banker en garanti?

Når en bank yder et realkreditlån, står den over for visse risici, såsom låntagerens mulige insolvens, hvilket kan resultere i, at banken mister den kapital, den har udstedt. For at reducere disse risici kræver banker garantier fra låntagere. Disse garantier giver banken mulighed for at få sine penge tilbage selv i tilfælde af manglende betaling. De vigtigste typer af garantier omfatter:

1. Pant : Den mest almindelige form for sikkerhed, hvor en bank tager ejendomsretten til en ejendom. Hvis låntager holder op med at betale, kan banken sælge ejendommen for at inddrive midlerne.

2. Garanti (finansiel) : I dette tilfælde forpligter en tredjepart (garant) sig til at tilbagebetale gælden, hvis låntageren ikke kan følge med betalingerne.

3. Sikkerhed (For det meste sjældent) : Kan bruges som yderligere sikkerhed, men bruges normalt til andre typer lån frem for realkreditlån.

Hvordan fungerer et realkreditlån som sikkerhed?

Et realkreditlån giver banken ret til ejendommen, hvis låntager misligholder sine forpligtelser. Det betyder, at banken har fortrinsret til andre kreditorer ved salg af den belånte ejendom. Et realkreditlån udstedes for et større beløb end selve lånet til dækning af eventuelle meromkostninger såsom renter, advokatomkostninger og forsikringer.

Kaution som garanti

En garanti indebærer, at en tredjepart (garanten) påtager sig ansvaret for lånebetalingerne, hvis låntageren undlader at foretage dem. Denne aftale er formaliseret ved en særlig kontrakt, og kautionisten kan bære det samme ansvar over for banken som låntageren selv.

Yderligere garantier

Nogle gange kan banken kræve yderligere garantier, hvis det underliggende realkreditlån eller garantien synes utilstrækkelig. Låntager kan for eksempel stille anden fast ejendom som sikkerhed eller tegne en forsikring, der dækker lånebetalinger i tilfælde af jobtab eller andre uforudsete omstændigheder.

Hvornår nægter banken et realkreditlån?

Banken kan afslå et realkreditlån, hvis:

• Ejendommen er ikke i overensstemmelse (f.eks. ikke i salgbar stand).
• Garanten har ikke tilstrækkelig finansiel stabilitet.
• Der ydes ingen yderligere garantier i tilfælde af øget risiko.

Det er altid værd at sammenligne forskellige pengeinstitutters forhold inden indgåelse af en realkreditaftale, da kravene til garantier kan variere.