Formel til beregning af realkreditlån: hvad du behøver at vide

For at beregne ydelsen på realkreditlånet skal du kende lånebeløbet, rentesatsen og lånets løbetid. Sådan gør du det.

Hvilken formel bruges til at beregne afdraget på realkreditlånet?

Mange mennesker spekulerer på, hvilken formel der bruges til at beregne et realkreditlån, og hvilke elementer der skal tages i betragtning, når de gør det. Dette er et vigtigt spørgsmål for dem, der overvejer at optage et lån for at købe fast ejendom. Det er vigtigt at forstå, hvor meget du skal anmode banken om, og hvor meget lånet vil koste i sidste ende. Beregning af dit realkreditlån kræver tre nøgleelementer: lånebeløbet, renten og lånets løbetid. Den matematiske formel for beregning af realkreditlånet er som følger:

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

For en mere bekvem og hurtigere beregning, kan du bruge online realkreditlånsberegneren.

Hvordan beregner man et realkreditlån ved hjælp af en formel?

For selv at beregne dit realkreditlån skal du indsamle flere vigtige data:

• Lånebeløb : Dette er det beløb, som banken yder, som normalt ikke overstiger 80 % af ejendommens værdi. Banker finansierer generelt ikke mere end 80 % af ejendommens værdi og udsteder ikke lån, hvis lånebetalingen overstiger 30-35 % af låntagers månedlige indkomst.
• Månedlig rente : Den kan være fast, variabel, variabel med CAP, blandet eller fast betaling. Den endelige rente indeholder ofte en margin, der dækker bankens risici og driftsudgifter.
• Lånetid : udtrykt i måneder.

De vigtigste typer rentesatser omfatter:

• Fast rente : uændret for hele låneperioden baseret på Eurors-indikatoren på tidspunktet for underskrivelse af låneaftalen.
• Variabel rente : Ændringer over tid, normalt baseret på Euribor-indikatoren.
• Variabel sats med CAP : har en øvre grænse for satsændringer.
• Blended rate : en kombination af faste og variable renter, for eksempel en fast rente for en bestemt periode, derefter en variabel rente.
• Fast betalingssats : Lånets løbetid ændres, ikke størrelsen af den månedlige ydelse.

Det er også vigtigt at overveje:

• TAN (Nominal Annual Rate) : Inkluderer ikke alle ekstra omkostninger ved lånet.
• TAEG (Total Effective Annual Rate) : Inkluderer alle omkostninger, der repræsenterer de samlede omkostninger ved lånet.

Formel til beregning af realkreditlån

Ved hjælp af formlen:

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Hvor:

• R er realkreditlånet.
• C er lånebeløbet.
• r er den månedlige rente (TAN eller TAEG divideret med 12).
• n er det samlede antal betalinger (lånets løbetid i måneder).

Eksempel: for et lån på 100.000 euro med en TAN på 3 % og en løbetid på 20 år (240 måneder):

• R=100.000*[(0,03/12*(1+0,03/12)^240)/((1+0,03/12)^240-1)]= 554,60 euro

Hvis lånet har en variabel rente, skal beregningen gentages, hver gang kursen ændres. Sådanne ændringer sker typisk en gang om måneden, en gang hver tredje måned, en gang hver sjette måned eller en gang om året. Ved brug af variabel rente skal beregningen opdateres, hver gang renten ændres. Hvis du bruger TAN i stedet for TAEG, kan det endelige betalingsbeløb være højere på grund af yderligere omkostninger, der opkræves af banken.

Yderligere tips

Når du vælger et realkreditlån, er det vigtigt ikke kun at tage hensyn til renten, men også alle de dermed forbundne omkostninger, såsom forsikringer, låneservicegebyrer og andre mulige betalinger. Vær opmærksom på betingelserne for førtidig tilbagebetaling af lånet, som kan omfatte bøder eller gebyrer. Overvej at bruge onlineværktøjer til at sammenligne tilbud fra forskellige banker for at finde det bedste tilbud.

Det anbefales også at rådføre sig med en finansiel rådgiver, som vil hjælpe dig med at vurdere alle mulige risici og vælge den bedste lånemulighed afhængig af din økonomiske situation og mål.